保険業界の常識？S建をわかりやすく解説
保険を知りたい
先生、保険の『S建』ってどういう意味ですか？難しくてよくわからないんです。
保険の研究家
そうだね。『S建』は簡単に言うと、保険会社が保険料を決める時、まず最初に保険金がいくら欲しいかを決める方法なんだ。例えば、亡くなった時に家族に1000万円残したいと思ったら、その1000万円を元に保険料が決まるんだよ。
保険を知りたい
なるほど。じゃあ、先に払う保険料を決める方法もあるんですか？
保険の研究家
いい質問だね！実は、先に保険料を決めて、その金額で受け取れる保険金を後で決める『P建』という方法もあるんだ。どちらも保険の考え方の違いだね。
S建とは。
生命保険の「S建」とは、保険会社が保険料を決める方法の一つです。まず、保険でお支払いする金額を決めて、そこから保険料を計算します。この時、先に決めるお支払いする金額のことを「S」と呼びます。「S」を先に決めることで、支払う保険料「P」も決まります。逆に、先に支払う保険料「P」を決めて、そこからお支払いする金額を決める方法を「P建」と呼びます。「S建」と「P建」は、それぞれが反対の考え方をしているため、お互いに足りない部分を補い合う関係にあります。保険契約の数を数える時にも、「S建」と「P建」の考え方が使われます。「S建」では、お支払いする金額の合計で数えますが、「P建」では、集めた保険料の合計で数えます。日本の大きな保険会社は、これまで「S建」で営業成績を考えてきました。しかし、最近では「P建」で数える会社も増えてきました。特に、外資系の保険会社は「P建」を使うことが多いです。ちなみに、「S」は英語の「Suminsured（保険金額）」の頭文字です。
S建とは
– S建とは 「S建」という言葉をご存知でしょうか？生命保険の仕組みに関わる言葉で、専門用語のように聞こえるかもしれませんが、実は私たちにとって身近なものです。生命保険の選び方を考える上で、理解しておくと役立つでしょう。 -# S建とは、保険金額から設計する保険加入方法 生命保険に加入する際、まず「もしものことがあった場合、家族にいくら残してあげたいか」を考える方が多いのではないでしょうか。 このように、最初に保険金額を決めてから、それに必要な保険料を計算する方式を「S建」と呼びます。 「S」は、Suminsured（保険金額）の頭文字から来ています。つまり、S建とは保険金額を基準に保険設計を行う方法と言えるでしょう。 -# S建のメリット S建のメリットは、必要な保障額を明確にできる点にあります。例えば、住宅ローン残高や、お子様の教育費など、将来の必要資金を具体的に想定することで、不足のない保障額を設定することができます。 -# S建以外の方法 一方で、S建とは逆に、毎月支払える保険料から保障内容を決める方法もあります。こちらは「P建」と呼ばれ、「Premium（保険料）」の頭文字が由来となっています。 生命保険を選ぶ際には、S建とP建、それぞれのメリットを理解した上で、自分に合った方法を選択することが大切です。
S建とP建の違い
– S建とP建の違い 生命保険を選ぶ際、「S建」「P建」という言葉を耳にすることがあります。どちらも保険設計の考え方を示す言葉ですが、この違いを理解していないと、自分に合った保険を選ぶことが難しくなる可能性があります。 S建と対比されることが多いのが「P建」です。S建が希望する保険金額を先に決めるのに対し、P建は毎月支払う保険料を先に決めるという点が大きく異なります。P建の「P」はPremium（保険料）の頭文字をとったもので、保険料起点で設計が進みます。 例えば、毎月3,000円の保険料で加入したいとします。P建の場合、まず3,000円という金額を基準に、加入できる保険金額が決定します。つまり、支払える保険料の中で、どの程度の保障を得られるかを重視する考え方と言えます。 一方、S建はSum（保険金額）の頭文字の通り、先に希望する保障額を決めます。例えば、1,000万円の死亡保障を希望する場合、S建ではその金額に見合った保険料が提示されます。つまり、必要な保障額を確保するために、毎月いくらの保険料が必要かを明確にできます。 どちらが良いかは、個々のライフプランや家計状況によって異なります。重要なのは、それぞれの仕組みを理解した上で、自分に合った方法を選択することです。
補完関係にある二つの考え方
– 補完関係にある二つの考え方 保険の世界では、保障の内容を重視する考え方と、毎月の支払額を重視する考え方の二つが存在します。これは、まるでコインの表と裏のように対照的な視点に見えるかもしれませんが、実際にはどちらが良い悪いというものではありません。保険商品の特徴や販売戦略、そして何よりも顧客のニーズに合わせて、それぞれの考え方を使い分けることが重要なのです。 例えば、もしお客様が「万が一の際に、家族に十分な生活資金を残したい」というように、保障の内容を特に重視する場合には、必要な保障額を最初に明確に提示した上で、毎月の保険料がいくらになるのかを説明する方が理解を得やすいため、保障額から保険料を算出する「S建」という方法が適しています。 一方、「家計の負担にならない範囲で、できるだけの保障を準備したい」というように、毎月の支払額を重視するお客様もいらっしゃいます。そのような場合には、毎月支払える金額を最初に設定し、その範囲内で最大の保障を得られるプランを提案する方が効果的です。こちらは保険料から保障額を算出する「P建」という方法を用います。 このように、S建とP建は、一見対照的な方法に見えますが、実際には顧客のニーズに応じて使い分けられる、お互いを補完し合う関係にあると言えるでしょう。
保険契約数のカウント方法
保険業界では、契約の実績を測る指標として「契約数」が使われますが、その数え方にはいくつかの方法があります。大きく分けて、「S建」と「P建」と呼ばれる二つの考え方があり、それぞれカウントの基準が異なります。 S建の場合、契約で約束された保険金の総額を基準に契約数を算出します。例えば、1億円と5千万円の死亡保障を持つ契約がそれぞれ1件ずつ成立した場合、S建では合計1億5千万円の契約実績としてカウントされます。一方、P建では、契約者が支払う保険料の総額を基準に契約数を計算します。同じ例で考えると、1億円と5千万円の死亡保障に対して、それぞれ年間100万円と50万円の保険料が設定されている場合、P建では年間150万円の契約実績としてカウントされます。 このように、S建とP建では、同じ契約でもカウント方法によって数値が異なってきます。これは、生命保険会社が事業の成果を測ったり、市場における競争力を分析したりする上で重要な要素となります。近年、従来のS建中心の考え方から、P建を取り入れる企業も増えてきました。特に、海外資本の生命保険会社ではP建を採用するケースが多く見られます。これは、P建の方が契約による収入をより的確に反映できるという考え方に基づいています。
まとめ
保険業界では保険金額を元に保険料を決める方法がよく使われていて、これはS建と呼ばれています。これは保険を選ぶ上で基本となる考え方の一つです。一方で、必要な保障額を元に保険料を計算するP建という方法もあります。保険商品を選ぶ際には、S建とP建の違いを理解することが大切です。自分の状況や希望に合った設計になっているかをしっかり確認しましょう。難しい言葉に惑わされずに、保険の内容をきちんと理解することが、自分に最適な保険を選ぶために重要です。