「す」

- 人生設計に合わせた保険選び 人生は、まるで長い航海のようです。穏やかな海を進む時もあれば、荒波にもまれる時もあるでしょう。そして、その航海の道のりには、結婚や出産、住宅の購入など、様々な転機となる地点が存在します。 このような人生の転機を迎えるたびに、私たちの抱える経済的な責任やリスクは変化します。例えば、家族を持つと、守るべき存在が増えるため、万が一の時の備えがより重要になります。また、住宅を購入すると、大きなローンを抱えることになり、病気やケガで働けなくなった場合のリスクも大きくなります。 このような変化に対応し、安心して人生を歩むためには、ライフステージに合わせて必要な保障を準備しておくことが大切です。将来の夢や目標、家族構成などを考慮し、必要な保障を適切な時期に確保することで、予想外の事態に備え、経済的な安定を実現できるのです。

- ステップ払込とは -# ステップ払込とは 人生における様々なイベント、例えば結婚、出産、住宅購入など、ライフステージの変化によって必要となるお金は大きく変わります。それに伴い、必要な保障額も変化していくものです。ステップ払込とは、こうしたライフステージの変化に合わせて、保険料の負担を柔軟に調整できる定期付終身保険の仕組みです。 具体的には、契約開始から一定期間は、割安な保険料で大きな保障を得られます。例えば、最初の10年間は月々1万円だった保険料が、11年目からは月々2万円に上がるという具合です。一見すると、後から保険料が上がるため不利な仕組みに思えるかもしれません。 しかし、若い頃は収入が少なく、大きな保障が必要となるケースが多いでしょう。ステップ払込は、こうした時期に、少ない負担で大きな保障を得られるというメリットがあります。そして、収入が増え、保障の必要性が減ってくると同時に、保険料の負担も大きくなる仕組みのため、家計の状況に合わせた無理のない保険設計が可能となるのです。 ステップ払込は、将来設計をしっかりと行い、ライフステージの変化に合わせて保障内容を見直したいという方に適した制度と言えるでしょう。

- 変額保険と運用 変額保険は、将来受け取る保険金や年金を受け取るまでの間、保険会社が契約者のお金を株式や債券で運用し、その運用実績によって将来の受取額が変動するタイプの保険です。 保険料は「特別勘定」という運用口座で管理され、預けたお金は専門家によって運用されます。つまり、変額保険は預貯金ではなく、投資という側面を持つ保険といえます。 変額保険は、預貯金のように元本が保証されているわけではなく、運用状況によっては元本割れのリスクも伴います。しかし、その反面、運用がうまくいけば、予定していた金額よりも多くの保険金や年金を受け取れる可能性も秘めています。 変額保険は、預貯金よりもリスクを取りたいけれど、株式投資などほどリスクを取りたくないという方に向いているといえます。また、長期的な資産形成を考えている方にも適しています。 変額保険は、保険と投資の両方の側面を持つ商品です。そのため、加入する際には、商品の仕組みやリスク、リターンなどをしっかりと理解しておくことが重要です。

生命保険は、病気やケガ、死亡といった不測の事態が起こった際に、加入者やその家族を経済的に支えるためのものです。これらの事態が発生した際に受け取ることができる保険金ですが、すぐに受け取る以外にも、「据え置き」という方法があるのをご存知でしょうか？ 「据え置き」とは、受け取った保険金や給付金をすぐに受け取らずに、一定期間保険会社に預けておく制度のことです。預けている間は、預けたお金が運用され、利息を受け取ることができます。 すぐに受け取るのではなく、なぜ「据え置き」という制度があるのでしょうか？ 例えば、病気やケガでまとまった治療費が必要になった場合、保険金でまかなえると安心です。しかし、治療費は継続的に発生することもあり、その都度手続きをするのは大変です。このような場合に「据え置き」を選択しておけば、必要な時に必要な金額だけを引き出すことができます。 また、万が一の場合に備えて、遺された家族が生活費や教育費などに困らないように、保険金を受け取れるようにしておくことは大切です。しかし、一度に多額のお金を受け取ると、適切に管理や運用ができず、かえって生活設計が難しくなってしまう可能性もあります。「据え置き」を選択しておけば、利息を受け取りながら計画的に資金を使うことができます。 このように、「据え置き」には様々なメリットがあります。保険金を受け取る際には、ご自身の状況や将来設計に合わせて、最適な方法を選択しましょう。