長期平準定期保険を解説～役員・従業員の退職対策に～
保険を知りたい
先生、長期平準定期保険って普通の生命保険と何が違うんですか？
保険の研究家
良い質問ですね！まず、誰が加入するのかが違います。長期平準定期保険は、会社が従業員のために加入するもので、毎月の保険料を会社が負担します。個人で加入するものではないんです。
保険を知りたい
なるほど！会社が代わりに加入してくれるんですね。でも、なんで会社が従業員の保険に入る必要があるんですか？
保険の研究家
それは、従業員が万が一亡くなってしまったり、病気やケガで働けなくなってしまった場合に、会社から従業員やその家族にお金が支払われるようにするためです。退職金のようなイメージですね。
長期平準定期保険とは。
「長期平準定期保険」とは、決められた期間、保険の保障が続く「定期保険」の中でも、特に保障期間が長い保険のことです。一般的には、会社が契約者となり、役員や従業員が保険の対象者となります。亡くなった時や、退職した時に支払われるお金の元手を確保するために利用されます。保険の保障期間が満了した時に、保険の対象者の年齢が70歳を超えていて、保険に加入した年齢に保障期間の2倍を足した数が105を超えている場合、その保険は「長期平準定期保険」となります。満期が来ても受け取れるお金はありませんが、途中で保険を解約した場合は、解約返戻金を受け取ることができます。
長期平準定期保険とは
{長期平準定期保険とは、文字通り、長い期間にわたってあらかじめ決めた保険金が支払われる定期保険の一種です。一般的な定期保険と比べて、保障期間が非常に長く設定されている点が特徴です。} この保険は、主に企業が従業員の退職後の生活を保障するために利用します。具体的には、従業員が退職する際に、あるいは従業員が亡くなった際に、遺族に対して一時金として死亡退職金や生存退職金を支払うための資金準備として利用されます。 長期平準定期保険は、長期間にわたって一定の保険料を支払うことで、将来の退職金などの大きな支出に備えることができるため、企業にとってメリットが大きいと言えます。また、保険料は経費として計上することができるため、税務上のメリットもあります。 一方、従業員にとっても、将来受け取れる退職金などが明確になるため、安心して仕事に取り組むことができます。このように、長期平準定期保険は、企業と従業員の双方にとってメリットがある保険と言えるでしょう。}
契約者と被保険者
– 契約者と被保険者 生命保険には、「契約者」と「被保険者」という、重要な役割を持つ二つの立場が存在します。 「契約者」とは、保険会社と契約を結び、保険料の支払いを負担する人のことを指します。簡単に言うと、保険の管理を行う責任者と言えるでしょう。 一方、「被保険者」とは、実際に保険の対象となる人のことを指します。被保険者に万が一のことがあった場合に、保険金が支払われる対象となります。 長期平準定期保険の場合、従業員の退職対策として保険を活用するケースが多いため、一般的に契約者は法人、つまり会社となります。会社は、従業員が安心して働き続けられるよう、福利厚生の一環として保険を活用し、保険料を負担します。 一方、被保険者には、退職金や慰労金の受取人となる役員や従業員が指定されます。退職を迎えた従業員は、会社から支払われる退職金や慰労金に加えて、この保険金を受け取ることで、より安定した老後を送ることができます。このように、長期平準定期保険は、会社にとっても従業員にとっても、メリットのある制度と言えるでしょう。
長期平準定期保険の利用目的
– 長期平準定期保険の利用目的 長期平準定期保険は、主に会社員が定年退職を迎える際などに備える退職給付制度において活用される保険です。 従業員が退職する際に、会社から支払われる退職金には、大きく分けて３つの種類があります。従業員が亡くなった場合に支払われる「死亡退職金」、従業員が生きて退職した場合に支払われる「生存退職金」、そして従業員が会社に貢献したことに対する感謝の気持ちとして支払われる「退職慰労金」です。 これらの退職金を支払うための資金を計画的に準備するために、会社は長期平準定期保険に加入します。 長期平準定期保険の特徴は、保険料が長期間にわたって一定であるという点です。そのため、会社は将来の保険料負担を予測しやすく、計画的に退職給付の準備を進めることができます。また、長期間にわたって保険 coverage が続くため、従業員が安心して働き続けられる環境づくりにも繋がります。 このように、長期平準定期保険は、企業にとって従業員の退職後の生活保障を支えるとともに、企業の健全な経営を維持するためにも重要な役割を担っています。
長期平準定期保険の条件
– 長期平準定期保険の条件 長期平準定期保険は、その名の通り、長期間にわたって一定の保障額が続く生命保険です。しかし、この保険に加入するには、いくつかの条件を満たしている必要があります。 まず、保険期間満了時における被保険者の年齢が重要となります。長期平準定期保険の場合、この年齢が70歳を超えている必要があります。つまり、70歳までには保険期間が終了しないように設定する必要があるのです。 さらに、加入時の年齢と保険期間の長さにも条件があります。具体的には、加入時の年齢に保険期間の長さの2倍を加えた数字が105を超えている必要があります。例えば、30歳で加入する場合、保険期間は37年以下でなければなりません（30歳＋37年×2＝104）。 これらの条件を満たすことで、長期平準定期保険は、一般的な生命保険よりも長期間にわたって安定した保障を受けることができます。また、税制上の優遇措置も受けられるため、将来のライフプランに合わせて検討する価値があります。 ただし、これらの条件はあくまでも一般的なものであり、保険会社や商品によって異なる場合があります。そのため、加入を検討する際には、必ず事前に保険会社の担当者によく確認するようにしましょう。
満期保険金と解約返戻金
– 満期保険金と解約返戻金 生命保険には、保障を得るための保険期間が設定されています。この保険期間が満了することを満期といい、この時に受け取れるお金が満期保険金です。しかし、長期平準定期保険には、この満期保険金がありません。 長期平準定期保険は、文字通り、死亡や高度障害といった、万が一の事態に備えることを目的とした保険です。そのため、保険期間中にそのような事態が発生した場合にのみ、保険金が支払われます。逆に、保険期間を無事に満了した場合には、支払った保険料は戻ってきません。 一方で、保険期間中に契約を解約した場合には、「解約返戻金」を受け取ることができます。これは、それまでに支払った保険料の一部が返ってくるという仕組みです。ただし、解約返戻金の金額は、契約期間や経過年数、契約内容によって異なります。 一般的には、契約期間が長く、経過年数が長いほど、解約返戻金の金額は大きくなります。しかし、どんな場合でも、支払った保険料の総額よりも少なくなることがほとんどです。また、契約内容によっては、解約返戻金が支払われない場合もありますので、注意が必要です。 生命保険は、将来の安心を得るためのものです。契約内容をよく理解し、ご自身のライフプランに合った保険選びをするようにしましょう。